Apple Card好吗？在中国有没有发展前景？

今年3月的春季发布会上，苹果宣布将和高盛集团联合推出万事达信用卡。经过几个月的准备，这张信用卡今天正式向美国用户开放申请。这也是苹果首次涉足联名信用卡这一产品。不过，苹果信用卡目前仅限于美国市场，未来是否在中国推出，会和哪家银行合作，目前还不得而知。

如何申请Apple Card信用卡，我们之前的有教程介绍过，想了解的用户可点此查看。现在我们来看看Apple Card有什么好？比起其他信用卡有什么优势等等。

苹果信用卡有什么好？

安全。和其他常见信用卡不同，苹果信用卡的实体卡没有卡号、有效年月和安全码，上面只有用户的名字和苹果的Logo，具体的卡号信息都存在iPhone里，降低了用户信用卡丢失或者数据泄露导致盗刷的风险，毕竟在美国信用卡盗刷也是司空见惯，线下和线上商家都不太会核实信息，我个人也经历过两次盗刷。

而存储在Wallet应用里面的苹果信用卡，也需要FaceID解锁才能看到具体卡号信息，而且用户还可以随时更换卡号，杜绝信息失窃被盗刷的可能性。当然，苹果手机就算丢失，也可以远程查找、锁定和抹去信息。这等于是双重防护。

返现。苹果信用卡没有年费，在苹果生态平台的一切消费都可以返现3％，包括硬件(苹果官网和零售店、年度升级计划月供)、软件(Mac Store、App Store、iTunes、Apple TV购买应用、音乐和内容)、服务(订购Apple Music、News+订阅、iCloud以及未来的Arcade等等)。

如果你是经常升级苹果硬件的，尤其是参加了iPhone每年升级计划，或者习惯在苹果商店消费的死忠果粉，那么用这张卡消费很适合。此外，通过Apple Pay使用这张卡，在其他零售商那里消费则返现2％。不支持Apple Pay的地方，那刷实体卡消费也可以返现1％。

此外，苹果今天还宣布，苹果信用卡也面向出行平台Uber和外卖平台Uber Eats提供3％的返点。Uber的业务覆盖全球700个城市，而Uber Eats则覆盖500个城市。这一合作是此前苹果没有提到的，显然苹果正在不断寻找更多的合作方来扩大自己信用卡的适用范围。这个返点力度已经和被称为“神卡”的摩根大通Chase Reserve一致了。

可视。苹果信用卡的第三个卖点就是消费和还款数据清晰可见。使用这张卡的每一笔消费、商家具体信息、消费的类型、欠款的额度、还款的时间、逾期的利息，都会在苹果Wallet应用中显示出来，对自己的消费去向一目了然。不过，这也不是什么创新。摩根大通等常见的信用卡应用，或者Mint等消费理财应用都有类似的消费统计功能。

苹果信用卡比起其他信用卡怎样？

苹果和高盛联名推出的这张万事达信用卡，并不是一张有“撸羊毛”价值的信用卡。新申请一张没有太大返现积分力度的信用卡，似乎意义不是很大。而且开信用卡，是会降低信用分数的。如果用户已经有不错的信用卡，那么消费时也会主力使用福利更好的卡。

首先，这张卡虽然没有年费，但也没有开卡奖励。而且相比其他信用卡少则100美元，多则500美元甚至更高的开卡奖励(开卡前3个月消费满一定额度就可以获得奖励)，苹果这张信用卡实在比较吝啬。要不是苹果的号召力，这么一毛不拔，实在很难让人有新开卡的想法。

其次，从返现力度来看，这张卡只适合在苹果生态平台消费，而非日常消费的主力信用卡。一些福利较好的信用卡，在加油、旅行、超市和餐馆等日常消费时会提供3％-4％的返现力度。拿苹果这张卡去消费，显然不实惠。经过几年时间的拓展，目前美国已有三分之二的零售店接受Apple Pay，但餐馆、加油站和停车场依然需要实体卡。最大的连锁超市沃尔玛拒绝接受Apple Pay，主要是为了支持自己的支付。

再次，买苹果的硬件产品，也不一定要在苹果官网和零售店。而硬件消费才是在苹果生态消费的主力。原本美国消费者就更习惯在运营商那里购买iPhone，可以拿到更好的优惠条件（例如新入网减200-300美元，且美国携号转网操作异常简单）。

更何况，现在苹果硬件价格不再坚挺，第三方零售商过一段时间总会降价。在亚马逊、百思买、Costco、B&H等线上线下零售商买iPad和MacBook，都可以拿到比官网低不少的折扣价，优惠力度远超苹果信用卡返现的3％。国内同样也是如此，拼多多、天猫、京东的折扣价格都比官网的正价低不少。

苹果信用卡在中国应用前景怎样？

美国的信用卡文化已经普及了数十年，民众也普遍接受了借贷消费的意识，但中国消费者还没有这样的文化。中国支付清算协会的数据显示，去年第一季度中国人均持卡量仅为0.44张，而美国这个数字是3.16张，是中国的七倍多。要想迅速改变中国人的消费习惯，并不是一朝一夕的事情，而且也没有太大必要。

因为，随着移动支付时代的到来，中国的大众消费者已经直接跃过了信用卡，习惯在日常生活中通过支付宝和微信支付进行支付。即便是苹果中国的官方网站，也接受了支付宝和微信的支付方式。或许苹果也会在中国寻找合作方发行联名信用卡，但实际的说，美国这张苹果信用卡很难直接复制到中国市场。