如何在Excel中编制分期摊还日程表
发布时间:2022-07-05 13:28:02
分期摊还日程表显示了固定利率贷款支付的利率,以及贷款本金如何通过还款而减少。同时,该表还展示了所有还款的详细时间表,这样就能清楚看到有多少是用于支付本金,以及有多少是用于支付利息。而且,在Excel中很容易创建分期摊还日程表。从步骤1开始自制日程表,就不用浪费钱另外请人制作了!
步骤
在公式栏中输入“ =ROUND(PMT($B$2/12,$B$3,-$B$1,0), 2)”(不加引号),并按下回车键,在B4单元格中计算还款额。
公式中的美元符号是绝对引用,确保公式始终查看特定单元格,即使将其复制到工作表中的其他位置也是如此。
由于贷款利率是按月计算的年利率,因此要除以12。
例如,你有一笔15万元的贷款,年利率为6%,期限为30年(360个月),付款金额计算出来是899.33元。
在A8单元格中输入第一笔贷款付款的年月。可能需要调整该列的格式以正确显示年和月。
选中该单元格,单击并往下拖至单元格A367。一定要将自动填充选项设置为“以月填充。”
将贷款的期初余额输入单元格B8。
在单元格C8中,输入“=$B$4”并按回车键。
在单元格E8中创建一个公式,计算该时期期初余额的贷款利息金额。公式如下:“=ROUND($B8*($B$2/12), 2)”。单个美元符号表示相对引用。该公式会在B列中查找正确的单元格。
在单元格D8中,用C8中的还款额减去E8中的贷款利息金额。此处使用相对引用,确保单元格复制正确。公式如下:“=$C8-$E8”。
在单元格H8中创建一个公式,用该时期的期初余额减去付款的本金部分。公式如下:“=$B8-$D8”。
单元格B9中应该包含对上一期期末余额的相对引用。在单元格输入“=$H8”并按回车键。复制单元格C8、D8和E8,并粘贴至C9、D9和E9。将H8复制到H9。此处相对引用就很有用了。
在单元格F9中创建一个公式,汇总累计已付的本金金额。公式如下:“=$D9+$F8”。同样地,在G9中汇总累计已付的利息金额,公式如下:“=$E9+$G8”。
选中单元格B9至H9,将鼠标移动至所选区域的右下角会看到一个十字光标,点击光标并向下拉至行367,然后松开鼠标按键。
自动填充选项设置为“复制单元格”,这样期末余额将为0。
小提示
如果得出的期末余额不是0,检查使用绝对引用和相对引用是否遵循了上面的指示,以及单元格是否复制正确。
现在可以滑动到任一还款期,查看要还多少本金和利息,以及截至那时已还了多少本金和利息。
警告
这个只适用于按月计算的住房贷款。如果是车贷或按日复利计算的贷款,这个方法只能粗略计算需支付的利息。
你需要准备
电脑
Excel软件
贷款细节
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